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銀行業IT解決方案?

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2019年06月23日提問
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    蔡志濠 蔡志濠 的回答 2019-06-23 12:17
    銀行IT投資與我國銀行業的動態息息相關。近年來,在利率市場化和互聯網金融的沖擊下,銀行對自身精細化管理、風險控制能力和服務水平等提出了更高的要求,滿足客戶日益增加的個性化和差異化需求成為銀行業未來發展的方向。隨著金融改革的深化,銀行等金融機構的業務品種得到豐富,服務職能得到拓展,市場服務需求總量保持增長態勢。同時,銀行業務的信息化、互聯網化的趨勢不斷強化,對銀行等金融機構的服務能力提出了更高的要求。

    銀行IT解決方案是指由專業的軟件企業運用成熟的IT技術,依照銀行的業務及管理要求,提供應用軟件開發及相關技術服務以提升業務處理效率、改進業務流程、實現IT技術對于銀行決策、管理、業務等方面的支持。 銀行IT解決方案代表了金融業信息化領域的最高技術水平,在國內已形成相對獨立的細分市場,聚集了一批在國內金融業信息化領域具有相對技術優勢和豐富行業經驗的IT廠商。

    根據IDC最新數據,2017年中國銀行業IT解決方案市場整體規模為339.6億元,比2016年增22.5%,預測到2021年市場規模將達到737.0億元,年復合增長率為21.60%。

    圖表1:中國銀行IT解決方案市場細分領域的需求情況

    資料來源:前瞻產業研究院整理

    根據IDC報告,中國銀行業IT解決方案市場主要分為業務、渠道、管理和其他四大類,詳細分類情況如下圖所示:

    圖表2:中國銀行業IT解決方案分類

    資料來源:前瞻產業研究院整理

    1、渠道類解決方案 

    銀行業渠道類解決方案主要包括網上銀行解決方案、移動銀行解決方案、呼叫中心/電話銀行解決方案、直銷銀行解決方案等。以下是幾種典型的渠道類解決方案子市場概況。

    2、業務類解決方案 

    業務類解決方案主要指核心業務系統等銀行日常運營的基礎系統解決方案。銀行一切關于存款和貸款賬戶的業務操作都須通過核心業務系統完成。經過多年的發展和積淀,目前銀行業核心業務系統已經形成囊括客戶信息管理、存款業務、貸款業務等基本功能為主的業務框架。隨著銀行業金融機構對服務質量愈加重視,銀行核心業務系統逐漸從傳統的以交易驅動的會計核算系統轉變為以客戶為中心的按產品進行管理的交易處理系統。

    未來銀行業核心業務系統的市場增長動力主要來自中小銀行。我國的大多數一、二類銀行是引進和運用核心業務系統的先驅,其核心業務系統建設已較為完備。由于更換系統的成本較高,此類銀行目前在核心業務系統上的建設策略主要是圍繞現有的系統進行更新、升級或調整。中小銀行,特別是目前處于系統整合、升級集中的城商行、農商行、農信社等金融機構,由于系統建設較晚,業務轉變難度小,而其業務擴張也對其核心業務系統提出了更高的要求,因此,在未來一段時間內,中小銀行的業務需求將會成為核心業務系統市場發展的主要動力。 

    3、管理類解決方案

    管理類解決方案通常包括商業智能/決策支持管理、客戶關系管理等與銀行后臺緊密相關的解決方案。


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